近期消费贷利率优惠巨大，难道银行也有618贷款大促销？

近期，部分银行推出了消费贷优惠产品，使得消费贷款利率下降到3.7%左右甚至更低，相比年初平均利率下降了近0.6个百分点。例如，工商银行的“工银融e借”年化利率低至3.6%，中国银行的“中银E贷”产品最高贷款额度为20万元，年化利率为3.7%起，农业银行的特惠消费贷利率则达到历史最低，低至3.6%。

然而，需要注意的是，并非每位客户都能申请到最低贷款利率。银行在审批贷款申请时会对客户的个人信息、资产和信用等进行严格审核。只有满足优质单位和新客户条件，并在活动期内首次完成惠民贷申请和批额的客户，才有机会申请到最低利率。

此外，银行发放的优惠券通常有时间限制，客户需在规定的时间内使用。贷款申请审核通过后，系统会为客户发放利率折扣券，但折扣券的有效期通常较短，必须在有效期内使用才能享受优惠。

对于将消费贷款用于还房贷的行为，需要谨慎考虑风险。消费贷款一般具有1至3年甚至最长5年的期限，且需要按年归还本金。虽然经济上有能力处理归本问题，但大部分人可能并无此能力，因此需要使用过桥垫资，即每次过桥资金都会产生相应的费用，短期成本较高。

此外，消费贷款期限有限，无法确定该笔资金将一直可供使用。若在未来某一年，银行不再提供这笔贷款，可能带来困扰。另一个重要风险是，如果银行发现消费贷款资金被用于房地产领域，可能会采取抽贷追缴措施，造成不利后果。因此，尽管替换部分房贷可行，但大额操作存在较大风险。

总体而言，消费贷款利率优惠是吸引顾客的策略，但客户需要在申请前了解条件和风险，并 根据个人情况慎重决策。

案例分析：

小张想通过消费贷款来购买一辆新车。他注意到招商银行推出的闪电贷年中大促，最高可获得30万元额度，年利率低至3.6%。他兴奋地提交了贷款申请，并在活动期内获得了贷款批准。

然而，几个月后，小张遇到了意外的经济困境，需要大量资金应对。他决定将部分消费贷款用于其他用途，包括还房贷。然而，他没有意识到这样的行为可能带来风险。银行最终发现了资金流向，并采取了抽贷追缴措施，导致小张陷入困境。

这个案例表明，消费贷款虽然具有一定的优惠，但需要谨慎考虑使用方式和风险。对于个人财务规划，建议在理性评估后做出决策，以避免不必要的经济损失和风险。